lunes, 30 de septiembre de 2013

Sumando esfuerzos


Por Pilar Martínez
Directora Territorial Zona Noreste (Bcn-Gi)

Quiero aprovechar este artículo para agradecer a todos los mediadores el haber estado todos estos años con nosotros. 

La DT que dirijo tuvo sus años de esplendor y crecimiento hasta el año 2007 en el que se alcanzó la cifra de 7.300.000 euros en primas. Fueron años muy productivos. 

A partir del 2008 tanto los mediadores como la Compañía empezamos a notar los efectos de la crisis, por lo que entramos en una etapa en la que la prioridad era mantenernos. 

Durante todos estos años, nuestra máxima ha sido la atención al mediador, intentando estar lo más cerca posible, atender con prontitud sus demandas, siempre abiertos al diálogo y la comunicación. 

Nuestro trato es personalizado, y un mediador no es el código 0900, es Miguel, Ángeles, Lluis, Josep, Marta, etc.,. Para poder tratar cualquier tema es tan simple como llamar a Diego, Vicente, etc,. El mediador sabe a quién puede dirigirse en todo momento. 

Cuánto habéis cambiado, ya no sois como antes, nos dicen últimamente. Realmente hemos cambiado? O ha cambiado la situación? El fraude, los impagados, etc., castigan a todos los sectores empresariales, ello nos obliga a una selección de riesgos más estricta, y un tratamiento minucioso del siniestro, pero seguimos permaneciendo fieles a los valores apuntados anteriormente. 

SUMANDO ESFUERZOS hemos crecido, SUMANDO ESFUERZOS nos estamos manteniendo y SUMANDO ESFUERZOS afrontaremos una nueva etapa. 

La crisis ha afectado a la comercialización y mantenimiento de cartera de la póliza de subsidio, pero no debemos escudarnos en ella, sino todo lo contrario. Estamos viendo como muchas Empresas, le están haciendo frente poniendo en práctica nuevos conceptos, ampliando sus mercados potenciales, etc., o sea que nos encontramos en un momento en el que debemos renovar las ilusiones, las ideas y las fórmulas de comercialización. 

La póliza de subsidio orientada a sectores no tan afectados por la situación económica, sigue teniendo su cabida en el mercado, y hacia ahí es a donde debemos ir. 

Por otro lado, la compañía está creando nuevos productos dirigidos a una mayor población de candidatos, con primas muy asequibles y con garantías en algunos casos que vienen a cubrir necesidades provocadas por el deterioro de la sanidad. 

Estos productos, dadas sus características pueden ser ofrecidos a Empresas (Departamento Recursos Humanos) como un valor añadido de cara a sus trabajadores, asumiendo el coste la propia Empresa, o directamente por el empleado. 

No es la primera vez que vivimos una situación como la actual, ni será la última. 

Debemos seguir manteniendo la confianza en nosotros mismos, aprovechar la amplitud de mercados que nos ofrecen las nuevas tecnologías, y nunca, nunca, tirar la toalla. 

ÁNIMO, SUMANDO ESFUERZOS LO CONSEGUIREMOS !!!

lunes, 23 de septiembre de 2013

Historia sobre seguros y seguros curiosos


Por Daniel Moreno
Comunidad pm

Historia sobre seguros

Todos pensamos que los seguros son algo reciente del mundo moderno, pero no es así, ya en la Antigua Grecia utilizaban algo similar a un seguro.

Cuentan los Historiadores que sobre el siglo VI antes de Cristo, los griegos tenían algo parecido a un seguro, lo organizaron las asociaciones religiosas y gracias a él se aseguraba el pago del funeral en caso de muerte y un abono monetario para la familia, Roma adquirió esta práctica también.

En la Edad Media comenzaron a proliferar los acuerdos para garantizar la solvencia financiera en el caso de naufragios y otras contingencias que pudieran surgir en los largos trayectos de las naves mercantes. Esta actividad aseguradora estaba dedicada tanto a los barcos como a sus valiosas cargas, la primera póliza data de 1.347 y aseguraba la nave “Santa Clara” en su viaje de Génova a la isla de Mallorca.

En esos tiempos, además, la actividad aseguradora respondió a la eliminación de los “Préstamos a la Gruesa”, que era un tipo de seguro en el que los dueños de los bancos tomaban prestado dinero con el fin de comprar cargamento y financiar sus viajes, fruto de la prohibición del cobro de intereses que instauró en 1.230 el Papa Gregorio IX. Dicha prohibición hizo que se instaurara la prima del seguro, y se abonara indemnización en caso de siniestro.

Esta práctica se hizo cada vez más común y se fue perfeccionando a lo largo del tiempo. Así, en Londres nació la primera compañía de seguros, en el año 1680, aunque su creación no se debió sólo a la actividad comercial marítima, sino a un terrible incendio que asoló la capital en 1866. De este modo, la primera compañía aseguradora también creó el seguro de incendios.

En la primera mitad del siglo XVIII proliferaron las sociedades aseguradoras, muchas fracasaron a raíz de las malas prácticas de los especuladores y los promotores. El Parlamento británico decidió tomar cartas en el asunto, restringiendo severamente las licencias para poner orden. El resultado fue que sólo dos compañías pudieron ejercer esta actividad legalmente, siendo una de ellas la prestigiosa y aún activa aseguradora Lloyd´s.

El resto de las naciones fueron haciéndose eco de la actividad aseguradora, adoptando el mismo modelo. En los jóvenes Estados Unidos, el gran impulsor de los seguros fue nada menos que Benjamin Franklin.

Ya no sólo se aseguraban los desastres naturales e incendios, sino que se diversifican las coberturas, incluyendo los daños causados por terceros o los seguros de vida y accidente. Naturalmente, las aseguradoras comienzan a calcular riesgos, de manera cada vez más detallada. En estos cálculos son esenciales los avances de Pascal y Fermat, con sus trabajos acerca del cálculo de probabilidades, además de los estudios sobre la mortalidad de Halley y la Ley de los Grandes Números de Bernuolli.

Desde entonces, la ciencia aseguradora se ha ido sofisticando y ampliando, al igual que la propia actividad aseguradora que tenemos hoy en día.

La primera póliza para incendio se realizó en la antigua Asiria, hace unos 4000 años, aunque no fue para una vivienda particular si no para el templo. Ésta tuvo una particularidad, y es que se impuso de forma obligatoria a toda la colectividad.

Fue en la Edad Media cuando la gente comenzó a asociarse en mutualidades para indemnizarse solidariamente en caso de incendio de sus propiedades. En 1666 una terrible desgracia ocasionó el despegue del seguro de incendio: el pavoroso fuego que afectó a Londres, quemando 13.200 casas, la Catedral de San Pablo, y 99 iglesias. Tras el mismo, se creó en Inglaterra el seguro contra incendio. A partir de entonces, aparecieron las primeras Instituciones de Seguros de Incendio, que han evolucionado hasta las Compañías que todos conocemos hoy en día, quedando este seguro integrado en la póliza multirriesgo de hogar.


Seguros curiosos

  • Las pólizas ganaderas por muerte de animales a consecuencia de enfermedades no preexistentes o, para el caso de las hembras, por riesgo de fallecimiento a consecuencia de aborto o parto.

  • Dentro de esta línea existe un tipo de cobertura para animales destinados a la reproducción que cubre cuando existe inutilización total y permanente a consecuencia de accidente traumático, quebradura del aparato reproductor y/o enfermedad contraída durante la vigencia del seguro.

  • También se ofrece coberturas para vacas, que incluyen la pérdida de litros de leche que se produce cuando muere un animal, por muerte de ejemplares y de rendimiento, y por fallecimiento a consecuencia de intervenciones quirúrgicas especiales. 
  • Otro producto cuya demanda está creciendo es la póliza de Hombre Clave (Key man policies, en inglés), que asegura la vida de un hombre cuya presencia es fundamental para la puesta en práctica o desarrollo de un proyecto comercial. Si el hombre clave muere en el proceso, el contratante recibe el capital. Son seguros por un período determinado. 
  • Los seguros de responsabilidad civil de directores y por mala praxis son también novedosos. Los primeros están destinados a los cargos gerenciales expuestos a demandas de terceros y los segundos a profesionales de distintos ámbitos: médicos, abogados, arquitectos, entre otros. Estos seguros son más habituales.

  • Los seguros de vida masivos (de capitales más bajos, primas más accesibles y menos exclusiones) permiten el acceso a una cobertura a sectores no tradicionales, como solteros, sin hijos y menores de 30 años. Estarían englobados en los denominados 'microseguros'.

  • Se comercializan pólizas para necesidades tan específicas como los daños provocados a una mascota, el robo de la jubilación o pensión e incluso el hurto o pérdida de una cartera. Apuntan a atender requerimientos especiales de un determinado tipo o grupo de clientes, lo que permite a las aseguradoras multiplicar el abanico de propuestas y sumar argumentos de venta en un mercado que se vuelve cada vez más competitivo. Son pólizas de nicho que apuntan a atender una necesidad específica de determinado tipo o grupo de clientes. Entre los últimos lanzamientos en esta categoría figura un producto que cubre por el robo del bolso o cartera de mano. “Detectamos que las mujeres le dan mucha importancia a su bolso y que llevan ahí cosas valiosas, desde móviles y cosméticos hasta documentos. Así surgió la idea de este seguro que cubre hasta un máximo de 1.000€ por robo, con un tope de dos veces al año”, esta póliza tiene un coste aproximado de 8€ mensuales.
  • Un seguro similar para bolsos y carteras se comercializa también y ofrece, además, entre sus pólizas una cobertura a los jubilados que van a cobrar su pensión. “Cobro protegido, cubre el dinero de la jubilación o pensión sustraído en un robo desde que el cliente sale de la sucursal o cajero automático hasta su vivienda y dentro de ella hasta 24 horas posteriores”, el coste es aproximadamente unos 8,50€ mensuales. “En general son los hijos quienes contratan este seguro para que sus padres estén tranquilos y que, ante el hecho del robo, no se resistan a salvar su dinero”. 

La última gran revolución ha venido de la mano de Internet, que nos permite la contratación de una póliza de seguro de hogar en tiempo real, y no sólo esto sino que también se pueden comparar y barajar las diferentes ofertas de varias compañías. 

¿Qué sucederá dentro de mil años?

Fuentes: http://club.motopoliza.com/ - el país digital - http://www.seguros.es/

lunes, 16 de septiembre de 2013

Yo, autónoma


Por Comunidad pm


Si bien es cierto que desde hace ya bastantes años la presencia de la mujer en el mercado laboral es cada vez más notoria, en el ámbito que nos ocupa, el de los autónomos-autónomas y emprendedoras, también su presencia es claramente más visible. Los últimos datos que tenemos dan fe de que en el último decenio la mujer tiene una huella social y económica cada vez más importante.

Según datos de la confederación UPTA más de 1 millón de mujeres en España realiza una actividad profesional por cuenta propia, lo que representa más de la tercera parte del total de trabajadores autónomos afiliados al RETA en España. Esta cifra representa más de un 13% del total de trabajadoras del país.

Cifra también esta confederación que el incremento porcentual de mujeres ha sido constante en los últimos 5 años en comparación con los hombres.

“En el primer semestre de este año las mujeres autónomas han registrado un crecimiento neto de 13.467 activos, mientras que los hombres crecieron en 10.651 en el mismo periodo”, indica UPTA.
¿Dónde estamos encontrando en la actualidad más nuevas mujeres emprendedoras?
En Baleares, con una afiliación de 3.766 mujeres este semestre.
En Andalucía, con 3.334 mujeres afiliadas.
En la Comunidad Valenciana, con 1.540.
En Catalunya con 1.270.
Por el contrario, existe en lo que va de año cierta desafiliación en el País Vasco con 278 bajas, Galicia con 122, Asturias con 111, Canarias con 142, Extremadura con 131 y Castilla y León con 397.
Claramente, cada vez más el aporte y fortaleza de la mujer emprendedora es más notorio. El handicap está principalmente en la conciliación de la vida profesional y personal de la trabajadora autónoma.
En 2007 nosotros ya tuvimos conciencia de la fuerte penetración de la mujer en el trabajo autónomo y por ello ya dotamos a nuestro producto estrella, élite-pm profesional, de coberturas dirigidas precisamente pensando en ellas lo que nos ha reportado una importante cuota de mercado de mujeres autónomas en los últimos 7 años.
Fuente: UPTA

lunes, 9 de septiembre de 2013

Donde digo digo digo diego


Por Comunidad pm


Si bien en el post de la semana pasada comentábamos la radiografía del autónomo, y compartíamos hace unos días que el ritmo de crecimiento de las altas de autónomos durante los 7 primeros meses del año había crecido en un 17’7% respecto el mismo periodo de 2012, os compartimos el último indicador perteneciente a agosto que da un retroceso a las cifras alcanzadas hasta ese momento. 

Os transcribimos la noticia tal cuál ha sido narrada por UPTA.

Madrid, 3 de septiembre de 2013.- 12.641 trabajadores autónomos menos registrados en la Seguridad Social a mediados de agosto, lo que deja la cifra total en 3.034.003, cifra que puede ser peor en los últimos días del mes. Con este dato se corta la racha de crecimiento que veníamos conociendo en los últimos meses en el número de trabajadores dados de alta en el RETA. De este descenso tan sólo se han librado las Comunidades Autónomas del norte de España, Galicia, Asturias, Cantabria y Castilla y León. Por sectores, el único que registra un balance positivo durante el pasado mes de agosto es la hostelería, que suma 824 afiliados. El peor registro se encuentra de nuevo en la construcción, con 3.360 bajas netas en agosto.
Aún así, hay que decir que a pesar de que la variación interanual registra un descenso todavía de 16.082 autónomos, desde enero de este año se van ganando 9.351 activos. Por ello, la Unión de Profesionales y Trabajadores Autónomos de España (UPTA) pide al Gobierno un compromiso político claro para consolidar esta vuelta a la senda del crecimiento del trabajo autónomo y conseguir entrar ya en datos positivos en el conjunto del año 2013, “lo que sería la mejor noticia para el empleo en general”, explica Sebastián Reyna, Secretario General de UPTA.
Nuevamente la mayor caída se registra en el sector de la construcción, con una pérdida de 3.360 afiliados (1.557 menos que en el mismo periodo del año pasado). Un sector que no levanta cabeza aunque modera el descenso. Otro sector que ha reducido su afiliación de una forma importante es el de la educación, que pierde en agosto 2.397 afiliados (455 más que en agosto del año pasado), y que según los sindicatos no se espera que ahora en septiembre se recupere debido a los recortes presupuestarios que están imponiendo las Comunidades Autónomas en materia educativa.
El comercio minorista sufre un nuevo retroceso y pierde en agosto 1.621 activos netos (839 menos que en el mismo periodo del año pasado). “La crisis del consumo está poniendo en especiales dificultades a los trabajadores autónomos que regentan los comercios minoristas así como a las pequeñas cadenas comerciales que agrupan en la mayoría de los casos a comerciantes autónomos independientes. Por lo que sin ánimo de ser catastrofistas pensamos que en otoño la situación puede llegar a ser ya insostenible”, aclara Reyna.
Por Comunidades Autónomas hay que destacar las bajadas de Cataluña (-3.280) y de la Comunidad de Madrid (-3.050), que representan el 50% del total de bajas registradas a nivel nacional. También se han registrado bajas importantes en la Comunidad Valenciana (-2.316) y en Andalucía (-1.913).
La tabla mostrada a continuación ofrece una visión global de esta pérdida de presión del manómetro de los autónomos por Comunidades Autónomos (agosto vs julio). De todos modos, son datos interesantes para la focalización de nuestras acciones y ver la ubicación geográfica real de nuestros emprendedores así como percibir las dificultades por las que están atravesando.
Comunidades Autónomas
Autónomos dados de alta en julio 2013
Autónomos dados de alta en agosto 2013
Diferencia
Andalucía
469.380
467.467
-1.913
Aragón
103.466
103.369
-97
Asturias
75.149
75.201
+52
Baleares
84.718
84.622
-96
Canarias
105.403
105.274
-129
Cantabria
41.507
41.603
+96
Cast. y León
202.363
202.414
+51
C. la Mancha
144.324
144.014
-310
Cataluña
520.262
516.892
-3.280
C. Valenciana
318.144
315.828
-2.316
Extremadura
77.096
77.080
-16
Galicia
214.463
214.529
+66
C. de Madrid
350.454
347.404
-3.050
Murcia
90.054
89.402
-652
Navarra
45.228
45.201
-27
País Vasco
172.220
171.352
-868
La Rioja
25.622
25.544
-78
Ceuta
3.208
3.213
+5
Melilla
3.582
3.595
+13
Total
3.046.644
3.034.003
-12.641
Un saludo.
Fuente: UPTA http://goo.gl/egePT9
 

lunes, 2 de septiembre de 2013

Radiografía actual del autónomo


Por Comunidad pm

Os compartimos información de utilidad para todos aquellos que trabajamos ofreciendo seguros y servicios para los autónomos. He aquí la radiografía actual del autónomo tras el análisis llevado a cabo por ATA a 30 de junio de 2013.


autónomos

Nº de trabajadores por cuenta propia persona física: 1.920.387 (incluidos en rég. Agrario, Mar y RETA).

Nos centramos en el Régimen Especial de los Trabajadores Autónomos (RETA) del que se extraen los siguientes datos tras su análisis:

Nº de autónomos RETA totales: 3.045.965

-         Autónomos RETA persona física: 62,7% (1.909.343)
-         Autónomos RETA empresa: 37,3% (1.136.622)

De las personas físicas:

-         Hombres: 66,3%
-         Mujeres: 33,7%

Por edades:

-         [>= 40 años]: 70,2%
-         [25-39 años]: 28%
-         [< 25 años]: 1,9%

Por nacionalidad:

-         Española: 92,4%
-         No española: 7,6%. De ellos:

§       Unión Europea: 35%
§       Asiáticos: 21%
§       América del Sur y Central: 14,4%
§       Africanos: 10%

Por sectores:

-         Servicios: 72,4%
-         Agricultura: 12,2%
-         Construcción: 10,6%
-         Industria: 4,7%

Por empleados:

-         Sin asalariados a su cargo: 78,5%
-         Con asalariados a su cargo: 21,5%, de los cuáles:

§       Con 1 trabajador: 54,5%
§       Con 2 trabajadores: 21,2%
§       Con 3 trabajadores: 10%
§       Con 4 trabajadores: 5,4%
§       Con 5 o más trabajadores: 8,6%

Años cotizando en el RETA:

-         Menos de 1 año: 14,3%
-         De 1 a 3 años: 14,8%
-         De 3 a 5 años: 8,5%  (+de 3 años 70,7% = 7/10 autónomos)
-         Más de 5 años: 62,2%

Con estos datos podemos precisar aún más nuestras acciones comerciales con este colectivo. Deseamos os sea de utilidad.

Fuente: ATA a 30 de junio de 2013. http://goo.gl/kshSAv