lunes, 24 de diciembre de 2012

Felices Navidades

Año tras año, llegadas estas fechas es el momento de disfrutar de nuestros seres más queridos, las Navidades son el momento idóneo para la confraternización, para compartir alegría y sobretodo para hacer un despilfarro generoso de ilusión, ilusión que debemos prolongar todo un año. Tras la dureza de este 2012, en estos momentos todo son declaraciones de buenas intenciones y de esperanza para dar un paso hacia adelante, pasar página a los malos momentos y disponer de una gran dosis de optimismo para afrontar lo que nos depare 2013.

La Comunidad pm os desea unas muy felices fiestas y os anima a seguir participando en la misma durante 2013. Estamos seguros de que conseguiremos remontar el vuelo entre todos.

Felices Fiestas y recibir nuestros mejores deseos.

Os compartimos nuestra felicitación corporativa FELIZ NAVIDAD


P.D.: el blog de la Comunidad pm realizará una pausa hasta el próximo 7 de enero. Feliz año 2013.

lunes, 17 de diciembre de 2012

21 de diciembre de 2012


Quizás estamos cerca de la fecha más importante de nuestra era, quizás si o quizás no

En los últimos años se ha comentado mucho sobre el 21 de diciembre de 2012. Cuando empezamos este año fue uno de los comentarios más compartidos, twiteados, comentados entre todos nosotros; luego, tras el silencio del día a día durante estos últimos meses, esta semana llega el desenlace: 

¿qué sucederá el 21 de diciembre? ¿qué nos espera a partir de ese momento?
¿habrá un qué?

Ese ¿qué? lo dejamos para vuestros comentarios.

Nos centraremos en todo lo profetizado hasta esta fecha para apreciar la dimensión y la evidencia de que algo tiene que suceder en este momento, o a partir de dicha fecha, en líneas generales lo estamos viendo, incluso viviendo, que este mundo está estrepitosamente revuelto y que las cosas deben cambiar.

Desde la antigüedad, se ha profetizado sobre el Apocalipsis y desde los distintos oráculos de todo el mundo se apuntaba el 21 de diciembre de 2012 como el inicio de una nueva era.

¿Qué oráculos convergen en este momento? 

Pasando por griegos, romanos, los mayas que lo profetizaron, también durante el medievo, en épocas más cercanas y por supuesto a través de Internet... entre otros.

· Los mayas, grandes arquitectos y constructores del calendario más preciso que ha existido, dada su obsesión por la medición del tiempo, podían predecir el tiempo con años de antelación; además profetizaron hechos que sucedieron siglos después, con gran exactitud, como podría ser la llegada de Hernán Cortés a mesoamérica. Asimismo, profetizaron que el 21 de diciembre de 2012 un agujero negro provocará la alineación de la Tierra, el Sol y el centro de la Vía Láctea como si se cruzara el ecuador galáctico pudiéndose producir una reversión de los polos magnéticos de la Tierra con sus catastróficas consecuencias. ¿Qué sucederá?

· El oráculo de Delfos en Grecia, templo sagrado del Dios Apolo, ya lo profetizó a través de su pitonisa.

· Las profecías sibilinas también profetizaron grandes y catastróficos cambios en el futuro, aunque con algún que otro dato inconexo, pero si auguraron el fin del mundo en su 10ª generación que se corresponde a nuestra época actual.

· El I Ching o libro de los cambios chino también deja constancia de dicha profecías, se podría decir que es el oráculo más antiguo que se conoce, este oráculo de la fatalidad también indica el 21 de diciembre de 2012 como la fecha del final de los días ya que el corte temporal surgido de la gráfica construida a través de las combinaciones de sus hexagramas finaliza en dicho momento.

· Durante el medievo, las propias predicciones del mago Merlín (el real, el histórico) fue considerado como uno de los principales oráculos de la Europa de la Edad Media. Merlín fue considerado un profeta loco que vivía en los bosques, un chamán celta, que vaticinó predicciones que predijeron el fin del mundo. Predijo sobre Napoleón y sobre Hitler muchos siglos antes. También predijo el Apocalipsis astrológico fruto de la inversión polar, aspectos que la ciencia respalda y que conocemos como el cambio climático.

· En el siglo XVI nos encontramos con la madre Shipton, cuyas profecías aunque centradas en el Londres de la época auguraban que tras el progreso vendría la destrucción. Se dice que más que predicciones quizás has sido post-dicciones.

· Nos encontramos también con la Biblia, donde en su libro del Apocalipsis de San Juan narra las profecías del Juicio Final y se aportan explicaciones lógicas sobre las predicciones futuras.

· El Web-Bot, un proyecto tecnológico que rastrea Internet a gran escala como una forma de predecir el futuro y sus resultados. Este proyecto nació en los 90 como instrumento para predecir las inversiones, entendiéndolo como un modo de predecir el futuro. Este mecanismo se basa en la información que circula en Internet, la cuál, a través de sus arañas va rastreando entre 60 y 100 millones de lecturas construyendo una predicción basada en las palabras clave que circulan en la red. Es decir, de lo que hablan y comparten los internautas construye la predicción. Al parecer, los ataques del 11-S fueron predichos con esta herramienta...

¿Real o irreal?

Veremos que sucede, lo cierto es que el cambio ya ha empezado.

Os compartimos un vídeo ilustrativo que versa sobre lo comentado, titulado ‘El día del cambio de conciencia’.


Fuentes: Nationale Geographic, Wikipedia, ivoox, apocalipticus, abc...

lunes, 10 de diciembre de 2012

¿Sigue siendo el profesional autónomo un buen candidato para la oferta de seguros?

Por Miguel Ángel Blanca
Director Comercial
Previsión Mallorquina


El número de profesionales autónomos, como clientes en las carteras de corredores y agentes de seguros, ha sido durante años sensiblemente superior en proporción al número que estos mismos profesionales representaban en el conjunto de la sociedad. Por tanto, el trabajador autónomo, el profesional liberal o microempresario, ha constituido la base más sólida del negocio de particulares para buena parte de los mediadores y compañías de seguros de nuestro país.

El motivo es muy sencillo. A los riesgos personales y particulares que como cualquier otra persona necesitan asegurar, es decir, su vivienda, su automóvil, su salud o su vida, se suman los riesgos propios de su actividad profesional, es decir, su local de trabajo, responsabilidad civil, vehículo profesional, y su propia incapacidad temporal (Baja Laboral) como base para sustentar sus ingresos en el caso de que una enfermedad o accidente paralice su actividad profesional.

Previsión Mallorquina asegura de manera prioritaria profesionales autónomos, ya que nuestra especialización en los seguros de baja laboral, hace que sean este tipo de profesionales quienes necesiten una mayor protección, dadas las escasas prestaciones públicas para esta contingencia a través del Régimen Especial de Trabajadores Autónomos tal y como ya se detallaba en el post de nuestra Comunidad del pasado 22 de octubre.
  
Por este motivo, por nuestra dedicación a los profesionales autónomos, en los últimos años nos suelen preguntar mucho: “¿Pero podéis vender seguros a los autónomos, con lo mal que lo están pasando?

Lo que viene a continuación es la explicación (creemos que bastante lógica) de porqué nuestros colaboradores, Corredores y Agentes SÍ VENDEN SEGUROS DE BAJA LABORAL DE PREVISIÓN MALLORQUINA, no solo a pesar de la crisis sino incluso y aunque pueda sonar paradójico a causa de la crisis.  Para explicar el porqué, damos respuesta a dos “falsos mitos” acerca de estos profesionales.

Primer MitoLa caída del número de autónomos es imparable

  • Realidad: El número de personas inscritas en el RETA a 31 de diciembre de 2008 era de 3.309.590 y el 31 de octubre de 2012 -última serie cerrada del año- 3.032.724, es decir, tras cuatro años sufriendo la mayor crisis económica de los últimos 80 años, el número de autónomos en nuestro país se ha reducido en poco más de 275.000 personas. No es un buen dato obviamente, pero es mucho mejor que la creencia general.

Segundo Mito:  Los autónomos no están para gastos”

  • Realidad: Lo cierto es que muy pocos, no solo los autónomos, están para gastos superfluos, sin embargo la percepción de los Seguros de Baja Laboral entre estos profesionales dista mucho de ser un gasto superfluo por estos motivos:
> Ciertamente en algunos sectores (construcción y derivados de la misma), los profesionales autónomos facturan cantidades sensiblemente inferiores a las de los años anteriores a la crisis. En muchos casos eso se ha traducido en reducciones de plantilla en sus microempresas, cuando no directamente a su vuelta como únicos trabajadores de la mismas, con lo cual su percepción del riesgo ante una baja laboral se ha incrementado notablemente. Ahora, sin empleados, si ellos no pueden hacer el trabajo por estar incapacitados a consecuencia de una enfermedad o accidente, pierden el total de su facturación.
    
> Una situación económica personal más ajustada favorece la “externalización” de los riesgos. En momentos de bonanza económica, algunos autónomos podían caer en el error de “autoasegurar” sus periodos de incapacidad, bien con sus propios ahorros (malgastando innecesariamente un esfuerzo que bien podría destinarse a otros fines) o incluso recurriendo al banco o la caja de ahorros habitual para solicitar una ampliación en la línea de crédito mientras permaneciera la situación que les impidiera generar ingresos. Resulta impensable que ahora un autónomo piense en gastar sus ahorros de meses o años para afrontar una situación que puede resolver contratando una póliza de seguro con un coste mensual entorno a los 40€. Y aún resulta mucho más impensable que  en estos días, busque la financiación para superar su periodo de Baja Laboral,  es decir, el periodo en el que precisamente no va a poder generar ingresos, en el banco o caja de ahorros.

> Muchos trabajadores por cuenta ajena que están perdiendo sus empleos se reciclan en trabajadores autónomos. Son profesionales que han tenido siempre la tranquilidad  que les ofrecía las prestaciones del Régimen General de la Seguridad Social, en caso de incapacidad temporal y que ahora sienten vértigo ante la posibilidad de caer enfermos o accidentados dadas las escasas prestaciones del RETA.

Por estos motivos los profesionales autónomos de nuestro país SÍ ESTÁN CONTRATANDO PÓLIZAS DE BAJA LABORAL.

Tan solo esperan que un profesional de la mediación les asesore correctamente sobre sus riesgos y sus preocupaciones, y  la manera, sencilla, de solucionarlas.

lunes, 3 de diciembre de 2012

¿Tus clientes son autónomos o profesionales liberales?


Te ofrecemos 10 razones por las que deberían disponer de un Seguro de Baja Laboral.

1- Principalmente por ser AUTÓNOMOS, es decir, desarrollan una actividad profesional por su cuenta, son emprendedores, y por tanto precisan disponer de una tranquilidad esencial para llevar a cabo sus proyectos. Sin contratiempos, y menos en temas de salud, lo que se dice tener las ‘espaldas bien cubiertas’. ¿Cómo? Con prevención y visión, dotarse de una buena cobertura por incapacidad temporal por lo que pueda pasar.

2- Porque nadie se exime de padecer una enfermedad o un accidente y precisar de una baja laboral. Todos, prácticamente todos, hemos padecido en mayor o menor grado un proceso derivado de una enfermedad o sufrido un accidente fortuito. Y si no ha sido así, conocemos a personas cercanas que sí se han visto perjudicados por una enfermedad o un accidente. Es evidente que si la Seguridad Social prevé tanto contingencias comunes como profesionales es por algún motivo. Otras cosa es la gestión realizada por la entidad pública o la que pueda realizar una entidad privada sobre el control y seguimiento de una baja laboral.

3- Porque para un trabajador por su cuenta padecer una enfermedad o sufrir un accidente supone un trastorno en la actividad profesional y a la vez un trastorno económico importante, ya sea a nivel profesional como particular o familiar. Cabe diferenciar un proceso leve de uno grave, también aquellos que pueden durar 4-5 días o una semana y los que duran 4 meses... ¿cómo afecta a su negocio, cómo afecta a su actividad?, ¿cuál es el impacto a nivel familiar?, ¿requerirá de asistencia durante su baja?, ¿cómo cuantificamos ese coste?... Todos estos interrogantes conllevan una vertiente económica a compensar.

4- Porque posiblemente, como la mayoría de autónomos, coticen por la base mínima en el RETA con lo que las prestaciones a percibir ante una incapacidad temporal ocasionada por una enfermedad o un accidente que comporten baja laboral serán las mínimas. Cuantificando este mínimo, indicar que estamos hablando de 247,41 euros líquidos reales durante un hipotético primer mes de baja y de 383,44 euros para los meses siguientes (en todo caso deducida ya la cuota de autónomos). Salta a la vista la insuficiencia de ingresos a percibir en un supuesto caso de baja laboral.

5- Con la contratación de una póliza de baja laboral tu cliente autónomo puede adecuar de una forma muy flexible la prestación a percibir, equiparando de este modo sus ingresos habituales ante una adversidad a un coste perfectamente absorbible como autónomo. Estaríamos hablando por término medio de un coste diario de aproximado de 1,75 euros para una prestación media de unos 40 euros diarios aproximadamente.

6- Por la flexibilidad de los productos de baja laboral, donde el AUTÓNOMO moldea la franquicia a su necesidad, sea para dar cobertura a procesos inmediatos, o bien para enfocarlo a procesos graves o de larga duración (percibir la indemnización desde el primer día de la baja o bien aplicar una franquicia mínima y reforzar el subsidio a contratar para procesos con mayor duración).

7- En nuestro caso, ofrecemos distintas alternativas de productos a escoger:
  • Un producto que ofrece una cobertura integral para cualquier enfermedad o accidente: élite-pm profesional.
  • Un producto que cubre específicamente los procesos de mayor duración como pueden ser las enfermedades graves y los accidentes: enfermedades graves-pm.
  • Un producto destinado a un posible paso por un centro hospitalario que cubre los días de hospitalización, la UCI e incluso ofrece una indemnización según sea la intervención quirúrgica practicada: hospitalización-pm.
  • Un producto para aquellos autónomos que admiten no coger nunca una baja salvo en procesos in extremis, para ellos está el producto de hospitalización e incapacidad temporal: hospitalización-plus IT.

8- Hasta la fecha, por su fiscalidad. Los seguros de enfermedad para autónomos y profesionales liberales que tributan por actividades económicas en el IRPF por estimación directa tienen el tratamiento de gasto deducible de su actividad económica. La deducción es hasta 500 euros por persona.

9- Por la universalidad de la cobertura. Allá donde tu cliente tenga el percance (siniestro) tendrá cobertura. Mundial, 24x7x365 días.

10- Porque tus clientes necesitan la tranquilidad indicada en el primer punto pero a la vez depositar la gestión de dicha tranquilidad en manos de una aseguradora especializada en seguros de baja laboral, comprensible con el autónomo, y con una larga trayectoria en la distribución y gestión de este tipo de pólizas, este es el caso de Previsión Mallorquina con más de 43 años en este ramo asegurador y con productos evolucionados de su experiencia.


Fuente: know how Comunidad pm

lunes, 26 de noviembre de 2012

Men in Black: ya están aquí los de Siniestros


Por Vicente Álvarez Barrios
Responsable Área Siniestros
Dirección Territorial Noreste (Barcelona–Girona)


Estimados colaboradores. 

En este pequeño apartado vamos a hablar de lo inevitable, una vez contratada la Póliza: Tachaaaaaan... 

¡¡El siniestro!!

De hecho, es el objeto por el cual se contrata nuestro producto: el cubrir una contingencia, ya sea enfermedad o accidente, que esté amparada en nuestro condicionado, y que impida a nuestro Asegurado desarrollar su actividad laboral.

Con más concreción, nos gustaría comentar a grandes rasgos el tratamiento que damos al 'Siniestro' por parte de Previsión Mallorquina. Hasta ese momento, pasamos de ser una Póliza que nuestro cliente va pagando regularmente, a convertirnos en una entidad en la que intervienen personas con nombre y apellidos, personas que nos ponemos al servicio tanto del Asegurado, como de su Mediador.

Agilidad, profesionalidad y, por encima de todo, diálogo con el Mediador, son elementos esenciales con los que debemos trabajar día a día. Tanto en la tramitación, como en las visitas de seguimiento del proceso que afecta al Asegurado, procuramos estar a la altura que nos exige la Compañía líder en el ramo del subsidio diario.

No es pequeño el reto que se nos plantea en cada siniestro. Somos conscientes del trabajo que representa para el Mediador el conseguir vender una póliza (aún más en los tiempos que corren), y ello nos obliga a ser cuidadosos en el trato, a la vez que trasparentes en la información que facilitamos y/o solicitamos del Asegurado, desde la apertura del expediente de siniestro, hasta su finalización y consiguiente liquidación económica. Incluso en el caso de no cobertura o rehúse del mismo, la información y el diálogo deben ser primordiales.

Asimismo, de la Mediación solicitamos ser cuidadosos a la hora de la contratación. Evaluar correctamente el riesgo, y ser escrupulosos a la hora de confeccionar una declaración de Salud, documento base sobre el que posteriormente se confecciona la Póliza, para evitar preexistencias o conductas que puedan afectar el normal trámite de los siniestros. (Todos hemos conocido al amigo de un amigo que ha tenido la tentación de ir a trabajar estando de baja... pero vamos, en otro país, no aquí...). Incluso en estos casos, siempre que sea posible intentaremos consensuar con el Mediador los pasos a seguir.

En definitiva, entendemos que la mejor manera de prestar un buen servicio al Asegurado, es ir de la mano de nuestra Mediación, y ofrecer a nuestros clientes el servicio que esta Compañía viene dando desde hace más de cuarenta años.


Fuente: conocimiento interno.

lunes, 19 de noviembre de 2012

EL SÍNDROME DEL TÚNEL CARPIANO


Por el Dr. Alfred Camps
Responsable Asesoría Médica de La Previsión Mallorquina 


El síndrome del túnel carpiano (STC) es una dolencia provocada por la inflamación y la presión en el interior del “túnel”, éste está formado por huesos (huesos del carpo) y un ligamento (ligamento carpiano transverso). Esta inflamación en la muñeca tiene como consecuencia la compresión de los elementos anatómicos que discurren por el túnel. Por el túnel carpiano discurren diversos tendones y el nervio mediano. Los síntomas de esta enfermedad se deben a la compresión del mencionado nervio (1).


Es más frecuente en el sexo femenino, en una proporción de 7:1, la edad de presentación suele oscilar entre los 40 y 60 años, con claro componente ocupacional. Los síntomas pueden ser bilaterales en el 50% de los pacientes (2).


En la mayoría de los casos no se reconoce una causa específica como desencadenante de la enfermedad, aunque pueden contribuir uno o más de los siguientes factores:

  • Los movimientos pequeños, frecuentes y repetitivos, como ocurre al utilizar un teclado, situación que nos encontramos especialmente en los informáticos y, en general, todos aquellos trabajadores que precisen el uso de la informática durante su actividad laboral, los cajeros/as de supermercados(3) por el uso del teclado y pasatiempos como la jardinería o el bordado de aguja(4).
  • Los movimientos frecuentes y repetitivos unido a la acción de agarrar algún elemento con fuerza, tal como ocurre en los trabajadores de las cadenas de ensamblaje, carpinteros, mecánicos, músicos (violinistas), practicantes de algunos deportes (golf, remo)(3).
  • Enfermedades reumatológicas con afectación ósea y/o articular: artritis (gota, condrocalcinosis), osteoartritis (artrosis), artritis reumatoide, lupus.
  • Enfermedades endocrinológicas y metabólicas: hipotiroidismo, acromegalia, amiloidosis. Durante mucho tiempo se ha considerado la diabetes como factor desencadenante pero estudios recientes no han confirmado este hecho(5).
  • Lesiones de la muñeca: torceduras, esguinces, luxaciones, fracturas, tendinitis, tenosinovitis(3), microtraumatismos (obreros de máquinas neumáticas, amas de casa)(2).
  • El embarazo, seguramente favorecido por la retención acuosa, acostumbra a ser de manifestación bilateral, se caracteriza por aparecer en las últimas semanas y regresar con el puerperio(5).
  • Tumores localizados en la muñeca: lipoma, hemangioma, etc.
  • Mieloma múltiple.

El paciente refiere habitualmente síntomas de larga evolución. Es raro el inicio agudo. La sintomatología es típica y se caracteriza por la presencia de dolor en mano y muñeca asociados con quemazón y adormecimiento, que se distribuye típicamente por el territorio del nervio mediano (cara palmar del pulgar, dedos índice y medio y mitad del anular), pero en ocasiones afecta a toda la mano. El paciente se despierta durante la noche con dolor, por ello sacude la mano para obtener alivio y recuperar la sensibilidad(6). Con bastante frecuencia refieren que duermen mejor con los brazos colgando fuera de la cama, pues esta postura les alivia la sensación de adormecimiento de los dedos(5). Una vez la enfermedad está en fase avanzada, los pacientes aquejan una disminución de la fuerza, torpeza o pueden notar que se les caen las cosas. En casos muy severos, puede haber una pérdida permanente de la sensibilidad con atrofia de los músculos del pulgar(7). Tanto la historia clínica como la exploración física nos señalarán el probable atrapamiento del nervio mediano lo que nos orientará hacia el diagnóstico de la enfermedad.


Entre los signos exploratorios con mayor valor predictivo, destacan:




Test de Phalen: la flexión forzada de la muñeca durante un minuto aumenta la sensación de hormigueo en los dedos(8).



Test de Tinel: la percusión del nervio mediano al nivel de la muñeca reproduce un dolor o un calambre, en el segundo y tercer dedos(8).



La confirmación la obtendremos mediante la electromiografía, prueba que nos indicará el estado de la conducción nerviosa. En esta enfermedad nos detectará una disminución de la velocidad de conducción sensitiva y motora. Es útil para confirmar el diagnóstico y valorar la severidad de la compresión(2). Si es normal, no descarta el STC pues estadísticamente nos encontramos un 8% de falsos negativos, ya que para que sea positiva es necesario una significativa desmielinización y quede demostrada la anormalidad de la conducción nerviosa(9).


En una primera fase se efectuará el tratamiento conservador y consistirá en la aplicación de una férula de muñeca que se utilizará por la noche. Los medicamentos antiinflamatorios alivian el dolor y el entumecimiento. También pueden utilizarse las inyecciones de corticoides en el túnel carpiano pues contribuyen a reducir la inflamación. Es importante que haga modificaciones en su trabajo con el objetivo de que, mientras desempeña su labor, su muñeca permanezca en una posición neutra (con la articulación de la muñeca recta y no hacia abajo), también será útil el alternar tareas para evitar la repetición de un mismo movimiento durante un tiempo prolongado, y en los casos de que sea imprescindible el trabajo repetitivo, suele ser beneficioso el hacer descansos y estiramiento cada 20 o 30 minutos. Por último, la vitamina B6 en ocasiones puede ser beneficiosa(1;10).


Si los síntomas son graves o no mejoran con el tratamiento conservador es cuando se recomendará la intervención quirúrgica para liberar el túnel carpiano y eliminar la presión ejercida sobre el nervio mediano. Esta intervención suele llevarse a cabo a través de una incisión en la muñeca o la palma de la mano(1). El procedimiento se puede hacer como Cirugía Mayor Ambulatoria, y se utiliza anestesia local. Hay dos formas de realizar la intervención: una es la liberación abierta del túnel carpiano mediante la sección del ligamento transverso del carpo y liberación del nervio mediano. El otro método es la cirugía endoscópica con observación directa del túnel carpiano y sección del ligamento(10).


Después de la intervención quirúrgica, se precisará mantener el vendaje de la mano durante algunos días para reducir la inflamación. Mantendrá la mano elevada moviendo los dedos pues ayudarán a disminuir la hinchazón y acelerar la recuperación. En términos medios, la utilización de la mano dependerá de la evolución del dolor, pudiendo efectuar las actividades de la vida diaria entre las 3 y las 12 semanas tras la cirugía. Generalmente persisten algunas molestias en la cicatriz durante tres o cuatro meses y la recuperación de la fuerza máxima puede retrasarse hasta los 6 meses(10).



Bibliografía:

1. Parmet S. Síndrome del túnel carpiano. JAMA 2002;288(10):1310.
2. Rodríguez Pago C. Síndrome del túnel carpiano. Fisterra.com. Atención Primaria en la red [sede Web]. La Coruña: Fisterra.com; 1990- [actualizada el 1 de agosto de 2012; acceso 22 de septiembre de 2012]. Disponible en: http://www.fisterra.com
3. Methodist Health care System. El síndrome del túnel carpiano. Acceso 7 de marzo de 2003. Disponible en: http://www.methodisthelth.com/temp/spanish/ortho/carpal.html
4. American Academy of Family Phycisians. Síndrome del Túnel Carpiano. Acceso 26 de octubre de 2012. Disponible en: http://familydoctor.org/familydoctor/es/diseases-conditions/carpal-tunnel-syndrome.printerview.all.html
5. Obach Tuca J. Enfermedades de las raíces, plexos y nervios periféricos. En: Codina Puiggros A, editor. Tratado de Neurología. Madrid: Grupo Aran, 1994: p. 800-1.
6. Steinberg D. R. Trastornos de la mano. En: Beers MH, editor. El Manual Merck de diagnóstico y tratamiento. 11ª ed. Madrid: Elsevier; 2007, p. 355-363
7. American Society for Surgery of the Hand. Carpal Tunnel Syndrome. Acceso 27 de Octubre de 2012. Disponible en: http://www.assh.org/Public/HandConditions/Documents/CarpalTunnel.pdf
8. Urbano F. L. Tinel’s Sign and Phalen’s Maneuver: Physical Signs of Carpal Tunnel Syndrome. Hospital Physician:2010: p. 39-44. Disponible en: http://www.turner-white.com/pdf/hp_jul00_tinel.pdf
9. Portillo, Roberto, Salazar, María y Huertas, Marco-Antonio. Síndrome del túnel del carpo: Correlación clínica y neurofisiológica. An. Fac. med., oct./dic. 2004, vol.65, no.4, p.247-254. ISSN 1025-5583.
10. Asociación Zamorana de Traumatología y Cirugía Ortopédica. Síndrome del Túnel Carpiano. Acceso 26 de Octubre de 2012. Disponible en: http://www.traumazamora.org/infopaciente/stc/stc.htm

lunes, 12 de noviembre de 2012

¿Quién le pone vallas al monte?

El 19 de Enero de 2013 se cumplirá un año del cierre de Megaupload, el más famoso sitio web de alojamiento de archivos de descarga directa que ha existido en la relativamente corta historia de Internet.

En esa misma fecha y como celebración de primer aniversario, Kim Dotcom el fundador de Megaupload tiene planeada la apertura de MegaBox, el sucesor de Megaupload.

En esta ocasión Kim Dotcom se ha cubierto bien las espaldas, con el asesoramiento de socios y abogados ha blindado legalmente a Megabox, intenta de esta forma evitar una nueva suspensión y cierre del portal como ya le ocurrió con Megaupload. Megaupload fue cerrado por el FBI bajo las acusaciones de violación de derechos de autor, por este motivo Kim Dotcom y 10 acusados más siguen en espera de juicio en EE.UU. donde se enfrentan a una pena de hasta 50 años en prisión.

Parece ser que hay resquicios legales que te permiten hacer lo mismo de otra otra forma, parece ser que Megabox o lo que es lo mismo Megaupload II permitirá realizar de nuevo intencambios de ficheros de forma masiva pero esta vez hacerlo "de forma legal".

Queda esperar poco más de dos meses para comprobar si la nueva aventura de Kim Dotcom ve la luz tal y como está anunciado y en caso de ser así apostar por sí conseguirán apagarle nuevamente la luz y en cuanto tiempo.

Este es un tema complejo que cuenta con mayor número de gente que está a favor que de gente que está en contra, aunque eso sí los detractores aunque son los menos tienen gran poder e influencia.

Quizás sería mejor que esos menos pensaran en la forma en que Internet les puede beneficiar en lugar de centrarse en la forma en que según ellos les puede perjudicar.

Lo que es inevitable es inevitable, Internet la red de redes debe ser universal y no debe censurarse su uso por parte de millones de usuarios por la defensa de los intereses económicos de unos pocos.

Porque a fin de cuentas, ¿quién le puede poner vallas al monte?

Referencias:

20minutos
lavanguardia
abc
europapress

Fuentes: las arriba mencionadas, TI-Previsión Mallorquina, wikipedia

lunes, 5 de noviembre de 2012

Nuevo paradigma, nuevos retos

Por Luis Miguel Díaz
Director Territorial | Zona Centro | Previsión Mallorquina 


En el año 2000 todos sabíamos que entrabamos en un nuevo siglo, pero trascurridos los doce primeros años del mismo, creo que podemos decir que realmente hemos entrado en una nueva era. Por muchas razones, la principal el desarrollo de internet, con los cambios de paradigma que ha supuesto, entre ellos de manera destacada, la globalización de las relaciones personales y profesionales, el nuevo lenguaje de las generaciones más jóvenes, que utilizan un idioma totalmente distinto al que se hablaba en los años 90, valga como ejemplo la verborrea que se utiliza en los sms o más recientemente en los whatsapp, que con sus famosos grupos de contacto, si no dispones de la la aplicación, parece que te quedas fuera de la pandilla de tus amigos de siempre e incluso ya, hasta de tu familia.

En definitiva que tenemos que saber adaptarnos y además muy rápidamente.

Aplicando esta referencia de los últimos 12 años podemos contar como ha evolucionado la Territorial de Madrid cuantitativamente:

A nivel de personal hemos tenido una media de 9 trabajadores distribuidos en un 35% personal comercial un 25% en el área de administración y un 40% en el área de siniestros.

La cartera de pólizas gestionadas en los 12 últimos años anualmente han sido unas 7.200 que han generado una media de 1.380 expedientes por año.

Estos datos nos han hecho vivir muy estrechamente con nuestra red principal de distribución que son evidentemente las corredurías y corredores con los que convivimos cada día.

Ellos son los que nos trasmiten las inquietudes del mercado, los cambios vertiginosos que comenté al principio y por desgracia, como elemento más preocupante, la actual situación de crisis que estamos atravesando.

Actualmente vivimos en nuestro sector con una premisa fundamental que es el precio, y aunque desde la Territorial intentamos de la mano de los corredores inculcar al asegurado la importancia de las coberturas, del buen servicio y por lo tanto de la resolución positiva en la postventa, está resultando una batalla como poco, complicada.

Evidentemente nuestro cliente es el profesional autónomo y en estos momentos están muy afectados por que han perdido la confianza económica que tenían hace 5 años -si, solamente 5 aunque parezcan 50 por lo del cambio de era-, pero sin embargo, en estos años, también hay muchos nuevos autónomos que vienen de una situación en la que por su condición de trabajador por cuenta ajena, no tenían ninguna preocupación por estar de baja ya que cobraban prácticamente en la mayoría de los casos el 100% de su nómina y es ahí donde tenemos una tarea importantísima: hacerles ver que, quien sabe si por suerte o por desgracia, ahora son autónomos con lo que eso conlleva.

Desde Previsión Mallorquina nos estamos adaptando a esta nueva situación incorporando pólizas a medida tanto por las coberturas como por las primas. Y ese es el camino que en mi opinión debemos seguir recorriendo junto con nuestros mediadores: ser cada día más especialistas para tener un espacio claro y bien definido en esta nueva era que nos ha tocado vivir.


lunes, 29 de octubre de 2012

Entre lo profano y lo sagrado, ¿qué celebras tú?

En estas fechas vuelve la moda que se acrecienta cada año, celebrar la noche de Halloween.

Un poquito de historia acerca de esta celebración:

Halloween es una fiesta que se celebra en gran parte del mundo occidental, sobre todo en los países anglosajones, la noche del 31 de octubre, víspera del DÍA DE TODOS LOS SANTOS (1 de noviembre). Aunque la fiesta tiene un origen Celta, al ser importada a Estados Unidos por unos Irlandeses y al haberla introducido tanto en el mercado desde Norteamérica, la gente lo considera una fiesta estadounidense. La historia se remonta a hace más de 2.500 años, cuando el año Celta terminaba al final del verano, el 31 de Octubre de nuestro calendario. El ganado era reunido de los prados en los establos, ese último día, se suponía que los espíritus podían salir de los cementerios y apoderarse de los cuerpos de los vivos para resucitar. Para evitarlo, los poblados celtas ensuciaban las casas y las “decoraban” con huesos, calaveras y demás cosas desagradables para así lograr que los muertos pasaran de largo asustados. De ahí viene la tradición de decorar con motivos siniestros las casas en la actual víspera de todos los santos y también los disfraces. En todos los países latinos el Día de Todos los Santos Difuntos, (día de los muertos) se celebra con viajes en familia a los cementerios a visitar las tumbas de sus seres queridos y decorarlas con papel crepe multicolores, en algunas tumbas se pueden ver los arreglos florales mas sofisticados, en algunos pueblos rurales de algunos países acostumbran a dejar comidas especiales típicas de la fecha. Pero no se celebra Halloween, o sea que la celebración se limita a los muertos. Aun así, no es en todas las familias que aunque tengan familiares y amigos que han fallecido, no lo toman como una celebración, pero se preparan platos típicos como fiambres y conservas de frutas propias de la época, en algunas casas le rinden homenaje a sus muertos poniendo un altar, con flores, comida, regalos, esta costumbre está mas arraigada entre la población católica. En algunos países (como en Guatemala) se cree que las almas salen de los cementerios a visitar las que antes fueron sus casas, por lo tanto sus familiares les dejan en el altar casero recipientes con agua, veladoras y fotografías de su familiar fallecido. México coincide en los detalles en la celebración del día de los muertos, ya que también adornan los altares caseros con flores, alimentos y bebidas para que el difunto venga por la noche a recordar su vida mundana.

Halloween
¿Cómo se celebra la Fiesta de Todos los Santos en España?

Partiendo de la tradición católica, se realiza una visita a donde yacen los seres queridos, que ya han fallecido, les dejan flores en las tumbas y rezan por ellos. En cada zona existe un ritual particular, o más que ritual, costumbre:

En Cádiz se celebra el 31 de octubre los Tosantos, disfrazando a los conejos, puercos y gallinas de los mercados de la ciudad; también se hacen muñecos con frutas, verduras y frutos secos que reflejan de modo crítico y humorístico la realidad social del año.

En Benacazón (Sevilla) se celebra el día de Tozanto, siendo una tradición inmemorial en el pueblo salir al campo con los amigos a pasar el día, lo que se denomina popularmente echar los santos. Manda la tradición, antes de salir al campo, pasarse por el cementerio de la localidad a visitar a los difuntos, llevándoles ramos de flores.

En Ceuta es el Día de la Mochila, la gente sale al campo portando una mochila de frutas y frutos secos con la que pasa el día.

En Galicia se celebra el Magosto (castañas con leche).

En Castilla-La Mancha (Albacete) suelen prepararse las migas de niño.

Preparación de las castañas

En Catalunya se celebra la denominada ‘Castanyada’ en la que se comen boniatos al horno, castañas y unos dulces especiales para este día llamados panellets. La Castanyada es una fiesta popular que se celebra el día de Todos los Santos, aunque últimamente se ha desplazado la celebración en la víspera de este día. Como el halloween de los países anglosajones, proviene de una antigua fiesta ritual funeraria. Consiste en una comida en que se comen castañas, panellets, boniatos y fruta confitada. La bebida típica de la Castanyada es el moscatel. Alrededor de esta celebración, las castañeras venden en la calle castañas asadas y calientes, y generalmente envueltas en papel de periódico (cucurucho). En muchos lugares, el día de Todos los Santos, los confiteros organizan rifas de panellets y fruta confitada.
Panellets
Parece que la costumbre de ingerir estos manjares-altamente energéticos-proviene del hecho que durante la noche de Todos los Santos, víspera del día de los muertos según la tradición cristiana, se toca a muertos siempre seguido hasta la madrugada; amigos y parientes ayudan a los campaneros a hacer esta dura tarea, y todos juntos consumen estos alimentos para no desfallecer. Otras versiones, mencionan que la castanyada consta desde el final del siglo XVIII y deriva de las antiguas comidas funerarias, en que no se servían otros manjares que legumbres y frutos secos y los panes votivos, más popularmente, panecillos, bollos o panellons. La comida tenía un sentido simbólico de comunión con las almas de los difuntos: todo tostando las castañas, se rezaban las tres partes del rosario por los difuntos de la familia.
Se suele representar con la figura de una castanyera: una mujer vieja, vestida con ropa pobre de abrigo y con pañuelo en la cabeza, ante un tostadero de castañas para la venta en la calle.
Actualmente, la castanyada se ha convertido en una verbena de Todos los Santos, y se celebra en el ámbito familiar, extrafamiliar y comunitario-en las escuelas es la primera de las cuatro fiestas tradicionales escolares, junto con Navidad, Carnaval y Sant Jordi- , ya sin referencia ritual ni memorial hacia los muertos.

En Cocentaina (Alicante) se celebra la “fira de tots sants” o feria de todos los santos. Una licencia de mercado concedida por el rey de Aragón Pedro IV el Ceremonioso la convierte en una de las ferias de productos más antiguas e importantes de España.

En el norte de Córdoba, como por ejemplo en Los Pedroches, se encienden velas en las casas y se comen las tradicionales gachas de leche.

En Extremadura, se va de gira al campo a merendar la chaquetía.

En la dehesa de Guadix se comen pestiños y boniatos, en Jaén, buñuelos, y en el resto de España huesos de santo.

En Baños de la Encina (Jaén), son varios días y las mas importantes fiestas del año. Antiguamente, que toda la noche tocaban las campanas a muerto, los hombres se iban a la sierra, para quitarse de en medio (las mujeres se quedaban rezando). Hoy hombres y mujeres, por Peñas de hombres solos o mujeres, matrimonios o amigos, se van al campo, a acasillas, a chambaos o a donde pueden a pasar dos o tres días, ya que desde hace años, uno de los días previos es fiesta local.
...

Recordando a nuestros difuntos...

Y tú, ¿que celebras?, ¿cómo lo celebras?

Cuéntanos las tradiciones familiares para esta víspera y día de Todos los Santos y dinos si estás de acuerdo o no en adoptar el nombre y las costumbres de “Halloween”.


Fuentes: Wikipedia, Comunidad pm



 

lunes, 22 de octubre de 2012

Érase una vez el autónomo...

Así es, desde los orígenes los griegos ya definieron el significado de la palabra αὐτόνομ-ος compuesta por los vocablos auto (=propio) y nomos (=ley), con ello definían a aquel que se regía por sus propias leyes.

Aclarado el origen indicamos que un trabajador autónomo o empresario individual es aquella persona física que realiza de forma habitual, personal y directa una actividad económica a título lucrativo, no esta sujeto a un contrato de trabajo, y aunque eventualmente utilice el servicio remunerado de otras personas.

Se presupone la condición de trabajador autónomo si se ostenta la titularidad de un establecimiento abierto al público como propietario, usufructuario, arrendatario u otros conceptos análogos.

Según el Derecho Mercantil, ¿quiénes pueden ser empresarios individuales?

·  Las personas mayores de edad que tengan la libre disposición de sus bienes.
·  Los menores de edad emancipados, con las limitaciones que establece el artículo 323 del Código Civil.
·  Los menores de edad y los incapacitados, a través de sus representantes legales.

La responsabilidad del autónomo es ilimitada, respondiendo de las actividades del negocio con todos sus bienes presentes y futuros, de forma que no hay separación entre el patrimonio personal y el de la empresa.

Características del autónomo

Independientemente de que el trabajador cause alta en el Régimen Especial de Trabajadores Autónomos (RETA) o por cuenta propia, legalmente, se presume, salvo prueba en contrario, que son autónomos los titulares de algún establecimiento abierto al público como propietario, arrendatario, usufructuario u otro concepto análogo.

El propio autónomo es el responsable de las altas, modificaciones y bajas en la Seguridad Social, asimismo su responsabilidad es ilimitada, con todo su patrimonio presente y futuro, al contrario que las sociedades que en general suelen tener su responsabilidad limitada.

Es destacable que a partir de 1 de Enero de 2004 se amplía el derecho de los autónomos al incorporarlos plenamente a la prestación por incapacidad temporal así como a las contingencias por accidente de trabajo y enfermedades profesionales, este último derecho es opcional y conlleva el correspondiente suplemento de cotización.
Regulación: Real Decreto Legislativo 1/1995, de 24 de marzo (B.O.E. 29-03-1995), por el que se aprueba el texto refundido de la Ley del Estatuto de los Trabajadores.

La variante del TRADE, autónomo económicamente dependiente

Tras su regulación por la Ley 20/2007 de 11 de julio, del Estatuto del Trabajo Autónomo, los TRADE son personas físicas que realizan una actividad económica o profesional a título lucrativo y de forma habitual, personal, directa y predominante para un cliente del que percibe, al menos, el 75 por ciento de sus ingresos por rendimientos de trabajo y de actividades económicas o profesionales y en el que concurren las restantes condiciones establecidas en el artículo 11 de la Ley 20/2007, de 11 de julio, del Estatuto del Trabajo Autónomo.

El contrato deberá ser registrado por el TRADE en el plazo de los diez días hábiles siguientes a su firma, comunicando al cliente dicho registro en el plazo de cinco días hábiles siguientes al mismo. Transcurrido el plazo de quince días hábiles desde la firma del contrato sin que se haya producido la comunicación de registro del contrato por TRADE, será el cliente quien deberá registrar el contrato en el Servicio Público de Empleo Estatal en el plazo de diez días hábiles siguientes. El registro, se efectuará en el Servicio Público de Empleo Estatal, organismo del que dependerá el registro con carácter informativo de contratos para la realización de la actividad económica o profesional del trabajador autónomo económicamente dependiente.

Stakeholders de nuestro negocio

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# AUTÓNOMOS

Hemos definido principalmente quién es jurídicamente el autónomo como principal destinatario de nuestros productos.

Nuestro punto de encuentro con el autónomo se da en el tratamiento de la incapacidad temporal dadas las carencias que emergen ante una situación de baja laboral derivada de una enfermedad o un accidente.

Prestaciones de la Seguridad Social para un trabajador por cuenta propia, inscrito en el RETA, que esté en situación de baja laboral durante un período de al menos 30 días:

Base Cotización mínima
Prestación 1er mes de baja
Cuota autónomos
Liquidez real 1er mes de baja
Liquidez real resto meses de baja
850,20 €
501,62 €
254,21 €
247,41 €
383,44 €
 Fuente: Datos Reta Seguridad Social 2012

Por regla general, el autónomo cotiza por la base mínima o por bases reducidas para así liquidar una cuota mensual reducida, este hecho tiene su contra, supone que ante una baja laboral se percibirá una prestación reducida equitativa con la cuantía por la que se está cotizando.

En una situación real de IT el autónomo se encuentra ante un desequilibrio económico importante por no poder desempeñar su actividad profesional habitual, siendo este desequilibrio más o menos acusado a razón de la duración del proceso que padezca, no representa la misma situación una baja laboral para un autónomo de 2 semanas que una baja de 3 meses.
Aquí surge la necesidad de complementar esta prestación pública con una prestación privada que garantice el mantenimiento de un nivel de ingresos acorde con el nivel de renta que el autónomo acostumbra a tener en una situación normal.

# ASALARIADOS

Hablamos de todos aquellos trabajadores que desarrollan una actividad profesional por cuenta de un empleador y reciben una remuneración pactada por ello.

Para los asalariados la obligación de cotizar nace desde el comienzo de la prestación del trabajo y no se interrumpe mientras dura la relación laboral entre el empresario y el trabajador. Incluso subsiste en las situaciones de incapacidad temporal, riesgo durante el embarazo, riesgo durante la lactancia natural, disfrute de los periodos de descanso por maternidad y paternidad, o periodos de prueba del trabajador.

La cotización en el régimen general guarda grandes similitudes con el RETA, salvo que por norma general la base de cotización está ajustada a los ingresos que se perciben, siendo las prestaciones en caso de IT mucho más cercanas a la realidad en comparación con los autónomos quienes disponen de mayor libertad de elección de base de cotización, entre un mínimo y un máximo. Si a ello le sumamos los posibles pactos de empresa que se establecen en muchos casos, para que el empleado en el supuesto de una IT no tenga pérdida económica, hace desaparecer así la necesidad de buscar complementos de forma privada que cubran dichas contingencias. Las excepciones las encontramos en aquellos asalariados que además de una remuneración fija perciben una parte de retribución variable, en estos casos sí tendría cabida un complemento privado por IT.

# PROFESIONALES LIBERALES

Al igual que los autónomos muchos de ellos están inscritos en el RETA teniendo las mismas particularidades y cirscunstancias que presentan los autónomos respecto a la cotización y a la percepción de prestaciones públicas por IT. No obstante, muchos profesionales liberales utilizan los Sistemas Profesionales ofrecidos por las Mutualidades de Previsión Social como alternativa al RETA, dichas aportaciones disfrutan de un tratamiento fiscal más favorable y garantizan servicios similares a los que puede ofrecer el RETA (ahorro-jubilación, fallecimiento, incapacidad permanente e incapacidad temporal profesional).

Respecto a las prestaciones por IT que pueden percibir en el supuesto de una baja laboral se trata de ‘paquetes’, normalmente cerrados, con unas cuantías determinadas que en numerosas ocasiones son escasas comparativamente con los rendimientos profesionales habituales. En estos casos, complementar dicha prestación con una cobertura privada cumple las expectativas de ingresos y tranquilidad del profesional liberal ante una situación de IT.

# DIRECTIVOS

Dentro del ámbito empresarial, el papel del directivo en medianas o grandes empresas es vital para el buen desarrollo de proyectos, consecución de objetivos y, en definitiva, para el crecimiento de las empresas.
             
En estas sociedades una seria preocupación es el trastorno económico y daño patrimonial ocasionado a la sociedad si uno de sus principales directivos (director general, director financiero o director comercial entre otros) incurre no ya en una baja común sino en un proceso de mayor duración, más grave, como podría ser una enfermedad grave, la cuál por término medio puede tener una duración superior a los 6 meses.

Los directivos, la gran mayoría, también están inscritos en el Régimen General y no dejan de ser asalariados de grandes rentas. Su cotización es la máxima pero aún así en el supuesto de un proceso de IT la prestación pública recibida será la máxima posible que será complementada, normalmente, por la empresa. Ese déficit de ingreso que complementa la empresa es un coste importante para la misma, el daño patrimonial que comentábamos. En estas situaciones, que la empresa contrate un complemento privado para sus directivos por IT se traduce en un beneficio social muy valorado por los propios directivos y no deja de ser una manera de resarcirse la empresa de dicho coste. Las dos variantes comunes son que el beneficiario sea el directivo o que lo sea directamente la empresa.


Fuentes: Seguridad Social, Wikipedia, BOE, Previsión Mallorquina